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日本では、特に若者の間で低賃金と不安定な雇用が問題となっています。将来への不安から結婚や出産をためらう人が増えています。


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大都市部では特に住宅費が高騰しており、子供が生まれた後も住居を確保することが難しい状況です。

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女性の社会進出は進展していますが、依然として家事や育児の負担が女性に偏っている現状があります。
仕事と育児の両立は困難であり、子供を持つことをためらう女性も少なくありません。


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結婚に対する価値観が多様化し、結婚をしない選択をする人も増えています。
また、晩婚化が進んでいることも少子化の一因です。

* **少子化対策の遅れ:**

政府による少子化対策は遅れているとの批判があり、効果的な対策が求められています。

**少子化の影響:**

少子化は、日本の社会構造に大きな影響を与えています。以下のような影響が懸念されています。

* **労働力不足:**

少子化によって労働人口が減少すると、労働力不足が深刻化し、経済成長が停滞する可能性があります。


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少子化によって現役世代が減少し、高齢者人口が増加すると、社会保障制度の維持が困難になります。

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子供の数が減ると、消費も減少するため、経済活性化に悪影響を及ぼします。


* **地域社会の活性化の阻害:**

子供が少なくなることで、地域社会の活力が失われ、高齢化が加速する可能性があります。

**対策:**

少子化対策には、経済的な対策、社会的な対策、制度的な対策など、多角的なアプローチが必要となります。

* **経済的な対策:**

教育費の負担軽減、保育費の補助、女性の就業支援など


* **社会的な対策:**

仕事と育児の両立しやすい環境整備、男性の育児参加促進、結婚に対する価値観の多様化への理解促進など

* **制度的な対策:**

少子化対策予算の増額、少子化対策の専門機関の設置など

少子化問題は、一朝一夕に解決できるものではありません。政府、企業、個人がそれぞれ役割を果たし、長期的な視点に立って対策を進めていく必要があります。

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★貸付条件★まとめ

貸付の種類⇨証書貸付

貸付利率⇨実質年率 年３．００％～２０．００％ ※新規契約者の方が対象となります

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・基本、手数料や保証料などを請求することはありません。

・融資額に対し、利率が利息制限法や出資法という法律で決まっています。

◯10万円未満 → 年20％
◯10万円以上～100万円未満 → 年18％
◯100万円以上～ → 年15％


《利息制限法》

この法律に基づき貸付け額に応じて15%～20%の上限金利で貸付けを行わなければならない。

利息制限法の上限金利を超える金利は超過部分が“無効・行政処分“の対象となります。

《出資法》
上限金利（20％）を超える金利は、刑事罰の対象となっています。

年利20％を超える業者は違法業者なので
《絶対に利用しないようにしましょう》


また、借り入れできる範囲は
《年収の３分の１》と総量規制で決まっています。

総量規制は消費者金融に対して適用されるため
銀行やクレジットカードには対象とはなりません。

ただし、現在銀行でも３分の１以上の借り入れができない所がほとんどです。

★総量規制外となる借り入れ

「除外貸付け」

総量規制にかかわらず借入れが可能で、借入額が借入残高に算入されないため、その後の借入れには影響を与えません。

①不動産購入のための貸付け（いわゆる住宅ローン）

②自動車購入時の自動車担保貸付け（いわゆる自動車ローン）

③高額療養費の貸付け

④有価証券を担保とする貸付け

⑤不動産（個人顧客または担保提供者の居宅などを除く）を担保とする貸付け

⑥売却予定不動産の売却代金により返済される貸付け


「例外貸付け」

総量規制にかかわらず借入れは可能ですが、借入額が借入残高に算入されますので、借入残高が総量規制の基準を超過した場合、その後、「除外貸付け」や「例外貸付け」を除いて借入れができなくなります。

①顧客に一方的に有利となる借換え

②借入残高を段階的に減少させるための借換え

③顧客やその親族などの緊急に必要と認められる
医療費を支払うための資金の貸付け

④社会通念上 緊急に必要と認められる費用を支払うための資金（10万円以下、3か月以内の返済などが要件）の貸付け

⑤配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け（配偶者の同意が必要）

⑥個人事業者に対する貸付け（事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合）

⑦新たに事業を営む個人事業者に対する貸付け（要件は、上記⑥と同様。）

⑧預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け（貸付けが行われることが確実であることが確認でき、1か月以内の返済であることが要件）

これらは総量規制に関わらず借り入れすることが可能になります。


★収入証明書の提出

貸金業者は貸付けの契約を締結しようとする場合、返済能力を調査することが義務づけられています。

そのため、総量規制に抵触するかしないかを問わず、収入を明らかにする書面の提出をする事があります。

～収入証明書とは～

①源泉徴収票（直近のもの）

②支払調書（直近のもの）

③給与の支払明細書（直近の２か月分のもの）

④確定申告書（直近のもの）

⑤青色申告決算書（直近のもの）

⑥収支内訳書（直近のもの）

⑦納税通知書（直近のもの）

⑧納税証明書（直近のもの）

⑨所得証明書（直近のもの）

⑩年金証書

⑪年金通知書（直近のもの）

※上記④から⑨の書類については、業者によりますが複数年分の事業所得を用いて年収を算出する場合には、その複数年分の書類が必要となります。


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