- 3000万でサイドFIREできる？
- 結局いくら貯めればいいか分からない
- お金の不安なくサイドFIREしたい！
サイドFIREに必要な金額は人によって異なります。
1億でも足りない、5,000万は必要などとネットには書かれていますが、きちんとした根拠があり、不安を感じない金額を用意しないと、いくら貯めても心配でFIREできません。
私も以前はいくら貯金しても不安でしたが、本気でサイドFIREを目指して書籍やブログ等で勉強を始め、何度もシミュレーションを重ねた結果、不安なく納得できる金額を定めることが出来ました。
根拠と納得感のある金額を出せると、サイドFIREへの不安が減り実現性が高まります。
結論を言うと、独身の場合、サイドFIREに必要な資産は3,000万円です。現在貯金ゼロでも約15年で準備可能です。
しかし、資産3000万円を貯めるだけではサイドFIREできません。
この記事では、サイドFIRE資産3000万の根拠と実際にサイドFIREする方法を解説します。
サイドFIREしたいけどできるか不安な人はぜひ読んでみて下さい。
なお、私は2023年に公務員から英語講師に転職し、資産3000万円を貯めてサイドFIREしました。3000万円貯めるのにかかった時間は14年でした。
サイドFIRE資金の算出方法
サイドFIREに必要な金額を考える前に、どんな状態になったらサイドFIREなのか明確な基準を作ることが重要です。
公務員が目指すべきサイドFIREの基準はこの2つです。
- 基礎生活費を上回る資産収入がある
- 娯楽費をストレスのない仕事で稼ぐ
資産は基本的に投資で増やします。
なので、サイドFIREに必要な金額は、基礎生活費と投資できる金額によって決まります。
以下、詳しく説明します。
年間の基礎生活費を算出する
まず、年間の基礎生活費を算出します。
基礎生活費とは生活のために最低限必要な支出のことで、具体的に以下の項目です。
- 家賃
- 食費
- 日用品費
- 光熱水道費
- スマホ・ネット代
- 医療費
- 被服費
娯楽費（旅行代、外食代、趣味代など）は含みません。
次に、年間の基礎生活費を賄うため必要な資産額を計算します。資産額の年4％の収益が毎年得られると想定すると、基礎生活費ごとに必要な資産額は以下のようになります。
| 基礎生活費（月） | 基礎生活費（年） | 必要な資産 |
|---|---|---|
| 5万 | 60万 | 1500万 |
| 10万 | 120万 | 3000万 |
| 15万 | 180万 | 4500万 |
| 20万 | 240万 | 6000万 |
上手に節約すれば、基礎生活費は月10万まで下げることは可能です。独身で基礎生活費だけで月15万以上かかる人は無駄な支出が多すぎます。
私は23区在住で、基礎生活費月10万で生活しています。
月10万の基礎生活費を資産収益で賄うには、3000万円程度が必要となります。
投資できる金額を算出する
サイドFIRE資産は、基本的に投資で増やしていきます。
- 毎月インデックス投資を積み立て
- 運用益を年4％で想定
年4％はインデックス投資で得られる平均的な運用益です。
公務員は年収が高くはないので、貯められるお金には限度があります。年4％の運用益の場合、10〜20年で貯められる金額は下表のとおりです。
| 年間投資額 | 10年 | 15年 | 20年 |
|---|---|---|---|
| 50万 | 610万 | 1,000万 | 1,500万 |
| 100万 | 1,200万 | 2,000万 | 3,000万 |
| 150万 | 1800万 | 3,000万 | 4,600万 |
| 200万 | 2,500万 | 4,100万 | 6,100万 |
公務員が年200万（月17万）以上投資するのは難しいですが、年150万（月13万）くらいであれば、正しく節約と投資をすれば十分可能です。
私は14年で3000万貯めました！
年150万投資に回す事ができれば、15年で3000万貯めることが可能です。
現実的なサイドFIRE金額は3000万
サイドFIREに必要な金額は、基礎生活費と毎月投資できる金額によって決まります。
ここまでの計算から、公務員がサイドFIREするための現実的なシミュレーションは以下のようになります。
基礎生活費が15万以上かかると必要な資産が4500万まで増え、年150万投資しても20年もかかります。
年間の投資額が100万より少ないと3000万貯めるのに20年以上かかり、同じく現実的ではありません。
10年以内にサイドFIREするには、極端に生活費を下げ投資に回す必要があり、かなり苦しい生活になります。
こういった点を考えると、3000万円が公務員が現実的に貯められる金額となりそうです。
正しく節約・投資をすれば、基礎生活費を月10万まで下げ、年150万投資できます。
サイドFIRE資金3000万を貯める方法
サイドFIRE資金3000万円を貯めるには、この2つを15年続ける必要があります。
- 基礎生活費を月10万に抑える
- 年150万を投資する
正しく節約・投資をすれば、公務員でも15年で3000万貯められます。
ここからは、基礎生活費を月10万に抑える方法と年間150万投資する方法を解説します。
基礎生活費を月10万に抑える方法
基礎生活費はを月10万円に抑えるコツは、金額の大きい固定費を削減することです。独身の場合、食費や日用品費を節約しても大きな効果はなく、ストレスになります。
絶対やるべき固定費削減はこの5つです。
体質・好みが合えばできる節約術はこの4つ。
ポイントは、お金をかけるところとかけないところを分けることです。全部節約するとストレスで疲れます。ヘアサロンにお金をかけたいなら服は安くするなど、メリハリをつけましょう。
年間150万投資する方法
基礎生活費を月10万まで下げられたら、毎月投資に回せる金額も増えます。年間150万円投資するポイントはこの2つです。
投資はインデックス投資のみでOKです。個別株やFXはリスクが高いのでおすすめしません。
毎月の給与だけで年150万投資は難しいので、ボーナスと残業代は娯楽費に使わず全額投資に回しましょう。
おすすめのインデックス投資はこの2つ。
- 投資信託 eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 米国ETF VTI
何を投資するか迷う方は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）だけで十分です。
私はこの2つを公務員時代から積み立てて、14年で3000万貯めました。
残業で稼ぐのはおすすめしない
給料が少ない内は、基礎生活費を月10万に下げても年150万を投資に回すのは難しいかもしれません。しかし、残業で稼いでサイドFIRE資金を貯めるのは絶対におすすめしません。
残業が当たり前になると、以下のデメリットがあります。
残業すると外食やストレス発散で無駄遣いするので基礎生活費が上がります。基礎生活費は一度上がると下げるのが難しいです。残業でコンビニ通いだった人より、残業せず自炊習慣がある人の方がトータルで貯められる金額が多くなります。
激務でメンタル疾患になれば収入も下がります。
公務員は仕事そのものを頑張ってもスキルアップできません。残業せず家で勉強する方が、転職やサイドFIRE後の仕事のために役に立ちます。
スキルアップの必要性はこのあと解説します！
【重要】3000万だけではサイドFIREできない
公務員が現実的にサイドFIREするのに必要な資金は3000万円ですが、3000万円貯めればサイドFIREできる訳ではありません！！
サイドFIREの達成基準はこの2つです。
- 基礎生活費を上回る資産収入がある
- 娯楽費をストレスのない仕事で稼ぐ
3000万円は、①の基礎生活費を上回る資産収入のために必要なだけです。
3000万円を貯めた上で、②の娯楽費をストレスのない仕事で稼げる状態にならないと、サイドFIREはできません。
公務員の場合、①基礎生活費を上回る資産収入は、時間をかければ準備できますが、②ストレスのない仕事を見つける方が難しいです。
サイドFIRE後はバイトでもしたらいいや！と考えてると100％失敗します！
ここからは、3000万円だけではサイドFIREできない理由と、公務員が後悔せずサイドFIREする方法を解説します。
公務員はサイドFIRE後の仕事で苦労する
サイドFIREは働くことが前提なので、何かしらの仕事を見つける必要があります。しかし、公務員がサイドFIRE後の仕事を見つけるのは実は難しいんです。
よくあるのはこのような稼ぎ方です。
公務員はリタイア前に副業できない
一般的なサイドFIRE戦略は、リタイア前に副業し、安定して稼げるようになったら本業を辞めてサイドFIREする形です。しかし、公務員は副業禁止のため、リタイア前に稼ぐことが出来ません。
副業で稼げるようになるには時間と労力がかかります。リタイア後にブログなど始めても稼げるまで収入はなく、資産を減らしてしまいます。
株・不動産投資はリスクが高い
株や不動産投資は公務員でもできますが、安定して稼げるようになるには勉強と経験が必要です。
副業と同じくらい時間と労力がかかり、リスクも高いです。公務員として働きながら投資やめに時間と労力を割くのは難しいと思います。
バイトは一番おすすめしない
副業や投資をしなくとも、必要な資産が貯まったらバイトして稼げばいいと思うかもしれません。
しかし、公務員がサイドFIRE後にバイトするのは、以下の理由で絶対おすすめしません！
飲食店で年下の大学生バイトに指示されながら（怒られながら）、長時間立ちっぱなしで、嫌な客にも笑顔で接して、スキルも身につかず、安い時給で働く。
例え週2〜3日のバイトでも、こんな仕事では人生を楽しめないのではないでしょうか？
サイドFIRE後はバイトすればいいと安易に考えていると100％後悔します。
スキルを身に付けて転職するのが現実的
公務員が後悔せずサイドFIREする方法は、公務員からサイドFIREを目指すのでなく、一度転職し、副業などやりながらサイドFIREをめざすことです。
サイドFIREするには、スキルを活かして稼ぐ方法を見つける必要があります。バイトなど誰でもできる仕事をするとメンタルが辛いです。
なので、一度転職して時間とメンタルの余裕を作り、副業等で稼ぐ方法を見つけ、資産を貯めてサイドFIREを目指します。
転職なんて無理と思うかもしれませんが、バイトや投資でサイドFIREするよりずっと現実的です。
私のおすすめする公務員サイドFIRE戦略
自分は若くないし、スキルもないから転職なんて出来ない、という方も大丈夫です。
1年英語を勉強すれば30代以上の公務員でも転職できます。
私がおすすめする公務員のサイドFIRE戦略は、英語スキルを身に付けて英会話スクールに転職し、副業などやりながらサイドFIREを目指すことです。
英語は効率的なやり方で勉強すれば、1年でTOEIC800点・英検2級まで取得可能。また、英会話スクールや英語講師は30代以上、未経験歓迎の求人が多く、公務員でも転職しやすいです。
3000万円貯まって無くても、ある程度の資産が貯まったら転職するのをおすすめします。
まとめ：資産は3000万で十分だけど、それだけじゃサイドFIREできない
公務員がサイドFIREするのに必要な資産の現実的なシミュレーションは以下のようになります。
正しく節約・投資すれば公務員でも3000万は十分貯められます。
しかし、資産3000万だけではサイドFIREできません。サイドFIRE後に稼ぐ手段を見つける必要があります。
副業できない公務員がサイドFIRE後の稼ぎ方を見つけるには、一度転職するのが現実的です。
スキルのない公務員が転職するには、英語を勉強するのがおすすめ。
英語は効率的なやり方で勉強すれば、1年でTOEIC800点・英検2級まで取得可能。また、英会話スクールや英語講師は30代以上、未経験歓迎の求人が多く、公務員でも転職しやすいです。
このブログでは、1年英語を勉強して転職・サイドFIREする方法を紹介しています。
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